Gewerbliche Hypothek — Kapital für Ihr Unternehmen, besichert mit Ihrer Immobilie
Die gewerbliche Hypothek ist der Weg von Unternehmern zu Kapital: Sie beleihen Ihr privates Zuhause oder eine bestehende Immobilie und erhalten einen größeren Betrag zu konditionen nahe einer Hypothek — für Investitionen ins Unternehmen, für Betriebsmittel oder für den Kauf weiterer Immobilien. Ich prüfe mit Ihnen, ob dieser Weg passt, was er wirklich kostet und was die Bank am Unternehmen prüft.
Der Unterschied zur Hypothek für Selbstständige liegt im Zweck: Dort geht es um den Nachweis des Einkommens; hier geht es um die Kapitalbeschaffung. Sie besitzen eine Immobilie — Ihr Zuhause oder ein anderes Objekt — und möchten sie als Sicherheit nutzen, um das Unternehmen zu finanzieren: Ausrüstung, eine Beteiligung, eine weitere Immobilie oder die Ablösung teurer Betriebskredite.
Aus Sicht der Bank ist das eine doppelte Prüfung: Sie und das Unternehmen. Die Bank will verstehen, wofür das Geld bestimmt ist, wie die Rate auch in einem schwachen Monat des Unternehmens getragen wird, und wie es um die Gesellschaft steht — Jahresabschlüsse, Bewegungen auf dem Geschäftskonto, bestehende Verbindlichkeiten und Bürgschaften. Je klarer der Zweck und je geordneter die Unterlagen, desto schneller die Prüfung.
Der Teil, der offen gesagt werden muss: Ihr Zuhause ist die Sicherheit. Gerät das Unternehmen in eine schwierige Phase und hängt die Rate daran, reicht das Risiko bis ins Haus. Vor dem Antrag werden daher drei Dinge geprüft — wie viel freies Eigenkapital in der Immobilie steckt, ob die Rate auch im vorsichtigen Szenario trägt, und ob es einen günstigeren oder sichereren Weg gibt, etwa einen klassischen Betriebskredit oder die Aufstockung der bestehenden Hypothek.
Ich arbeite für Sie, nicht für die Banken. Wir prüfen die Mappe mit Banken und Finanzierungsinstituten, die Unternehmensstrukturen kennen, vergleichen die tatsächlichen Kosten über die Laufzeit und bauen eine Struktur, die Ihrer bestehenden Hypothek nicht widerspricht. Wenn die ehrliche Antwort lautet, dass das Risiko zu hoch ist, sage ich das.